落地德国后，务必购买这份保险，帮你规避巨额风险

近期，一批批安拙学员陆续抵达德国，还有人正收拾行装，准备踏上双元制的旅程。

落地德国后，有一件常被忽略，却人人必办的事——购买第三者责任险。在德国，它几乎不是选择题，而是必备功课，对于初到德国的外籍人士，尤其要关注。

一、什么是第三者责任险？

第三者责任险（Haftpflichtversicherung），是一种个人责任保险。Haftung意为责任与赔偿义务，Pflicht意为必须履行的事。二者合一，正是这份保险的本质：当个人因疏忽或意外对他人造成人身伤害、财产损失或经济损失时，保险公司替你履行义务。

简单来说，就是花很少的钱，把「不小心伤害别人」的巨额风险转移出去。

二、为什么必须买？

它的重要性，源于德国法律的硬性规定。《德国民法典》第823 条规定，任何人因故意或过失侵害他人的生命、身体、健康、自由、财产或其他权利，必须赔偿由此造成的全部损害。该法律有三层含义。

1.赔偿责任没有上限

法律没有设定赔偿上限，法院判多少，就要赔多少，几十万甚至上百万欧元的赔偿判决真实存在。

2.疏忽同样担责

不需要故意伤害，一次走神、一个不留神造成的损害，也要承担全部赔偿责任。

3.法律对所有人一视同仁

无论德国人还是外国人，只要在德国生活，就受这部法律约束，承担同样的责任风险。

所幸，这份沉甸甸的责任，化解成本相当低。一份保额≥500万欧元的优质保单，个人每年仅需40至80欧元，家庭保单也只要60至130欧元。

Statista统计显示，约80%的德国家庭持有这份保单，是德国普及率最高的保险产品之一，房东默认你有，雇主默认你有，体育俱乐部默认你有。法律无限责任加上极低保费，不买才是最大的风险。

三、哪些情形能赔？

意外难以预见，各种风险的发生并非个例。购买第三者责任险，以下情形都能赔付：

保障范围覆盖三大类：

多数保单还覆盖法律辩护费用，遭遇不公正索赔时，由保险公司出面抗辩。

四、新移民更需要这份保险

对于初到德国的双元制学员和新移民，这份保险的价值格外突出。

租房是刚需，房东会查。很多德国房东在签合同前要求出示第三者责任险证明，尤其租住公寓楼，漏水、丢钥匙是房东最关心的风险，没有保险可能影响租房申请。

陌生环境带来更高意外概率，自行车交规、垃圾分类、房屋设施使用方式与国内不同，更容易发生无心之过，而德国的责任追究不会因你是外国人而网开一面。

初到德国资产有限、抗风险能力弱，刚开始工作或培训积蓄不多，几千欧元的赔偿就可能占掉好几个月的工资。而一年几十欧元的保费，是性价比最高的安全网。

选购时记得核对这些指标：保额至少500万欧元，1000万至 5000万已是主流选择；租房损害、钥匙丢失、坏账保障建议包含，当他人伤害自己却无力赔偿时，保险公司可代为支付；有家庭者可按需选家庭保单，价格只比单人略高，性价比更高。

安拙的所有学员，都会在落地办完手续后，由我们的服务团队负责申请第三者责任险（学员自行付费），这是对每一位学员异国生活的一份兜底，也是安拙「从落地到安居」全程陪伴的一环。

写在最后：

飞机落地，生活才刚开始。一份几十欧元的保单，挡住的可能是几十万欧元的风险。抵德后办妥这份保险，才能带着安心开始全新生活。

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